2019年5月24日，包商銀行因出現(xiàn)嚴重信用風(fēng)險，被人民銀行、銀保監(jiān)會聯(lián)合接管，這是中國金融發(fā)展史上的一個重大事件。

　　2022年4 月中旬開始，河南多家村鎮(zhèn)銀行“提現(xiàn)難”已經(jīng)發(fā)酵兩個月之久，相關(guān)部門作出最新回應(yīng)“部分銀行線上交易系統(tǒng)被河南新財富集團操控和利用 "。

　　那么銀行還可信不?存款到底有沒有風(fēng)險?今天我們一起分析一下。

　　一、存款保險制度，存款安全性的基石

　　1、2015年發(fā)布并實施的《存款保險條例》確立了存款保險制度。

　　2、按照《存款保險條例》的規(guī)定，所有境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收存款的銀行業(yè)金融機構(gòu)都要進行投保。也就是說，銀行不分大小，不分成立的先后順序，只要居民是在境內(nèi)設(shè)立的銀行中的存款，都受到存款保險制度的保護。

　　3、理論上來說，對于存款的最高償付限額為包含本息在內(nèi)的人民幣50萬元。即便出現(xiàn)極端情況，銀行出現(xiàn)破產(chǎn)或其他風(fēng)險情況時，超出50萬的部分，依法從投保機構(gòu)清算財產(chǎn)中受償。

　　實際執(zhí)行來看，國內(nèi)對于居民儲蓄存款的保障是遠遠高于50萬的。從對包商銀行的處置可以看出，雖然包商銀行存在巨額的資不抵債缺口，但在最后的風(fēng)險處置上，對個人儲蓄存款是予以了全額保障的。

　　4、存款保險基金是兌付存款保險的保障。央行主導(dǎo)成立了存款保險基金管理有限公司，用于管理銀行等投保機構(gòu)繳納的存款保險費用，并將這些錢投資于國債、央票等信用等級非常高的資產(chǎn)。所有投資產(chǎn)生的收益一并納入到存款保險基金，一旦銀行出現(xiàn)風(fēng)險需要對儲戶的存款進行兌付，存款保險基金就是兌付資金的來源。

　　因此，作為基石性質(zhì)的存款保險制度，保障了我們存款的安全性。

　　二、小心套路

　　1、避免存款變成理財產(chǎn)品!

　　銀行存款的利率一般都比較低，很多人都希望能夠提高自己的存款利息。理財產(chǎn)品的利率相對卻比較高。但是，理財有風(fēng)險，很多人不敢輕易的嘗試。有些銀行職員就會給儲戶提供一個利率高的存款產(chǎn)品。但實際上，產(chǎn)品雖然名為存款，但實際上卻是理財。很多存款人不懂，只看到存款兩個字，就以為是存款，自然也就會上當受騙了。

　　2、避免存款變成保險!

　　存款變保險，和存款變理財?shù)脑蚴且粯拥?其主要的原因，都是因為儲戶覺得存款的利率太低的原因。而銀行職員就會因此而“忽悠”儲戶。騙儲戶以存款的方式來進行存款，這樣不但可以獲得利息，還可以得到一定的分紅以及保險優(yōu)惠等等。但實際上，儲戶一旦同意，就不是存款了。存款因此而變成保險產(chǎn)品。

　　三、律師建議

　　1、理性的判斷中小銀行的安全性;

　　2、不盲目追求更高的利率;

　　3、根據(jù)個人對存款便利性、期限等方面的要求，選擇一個更適合自己的存款產(chǎn)品。